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尤其是一些中小银行和地区性商业银行

设立专营机构是实施专营化商业模式的有效方式。建立专门的中小企业信贷机构,一方面可以通过相对独立的运营机制保证银行人力资源和信贷资源投入于中小企业细分市场,另一方面专营机构本身也具有更强的身份识别效应,有利于中小企业客户方便地找到合适自身需要的金融服务机构。

  中国银行已经开始把中小企业业务经营管理分散在各部门的职能集中于中小企业模块,强化条线管理,具备条件的分行已设立中小企业信贷中心,向专营化商业模式迈进。

  立足创新,建立符合中小企业金融模式的业务流程

  大型银行在构建中小企业金融服务体系过程中必须实施变革,建立服务于中小企业业务的“流程银行”,提供最方位的的超声波塑焊机信息,通过再造业务流程、组织流程、管理流程,突破传统的服务大公司业务的既有运作模式,提供最方位的的劳保鞋信息,形成以服务中小企业客户需求为核心的全新业务体系。

  实施中小企业业务流程再造对于提高银行自身管理具有重要意义,在提高银行市场反应速度、改善服务水平的同时,通过业务模块化、管理扁平化与运营集中化的改革,提高银行运作效率,实现成本节约与规模效益,促进价值创造与绩效进步,全面提升银行的核心竞争能力。

  中小企业客户在融资方面具有“短、频、急”的需求特点,流程再造就要以此为基础,强调业务流程的标准化作业,通过无缝对接的“端对端”工厂化流水线管理技术,优化授信发起和审批流程,提高审批效率,及时满足客户需求。中国银行现在正在实施“钻石团队”专业营销和“信贷工厂”标准化流水作业的中小企业业务新模式,对业务流程进行了大力改造。从实施效果来看,授信项目审批时间为3-5个工作日,与以往授信需要1-2个月的审批时间相比具有明显时效性。

  转变观念,实施高效科学的中小企业信贷风险管理

  中小企业授信风险管理的原则是“收益覆盖风险和成本”,要以资产管理组合的观念,建立以概率论为理论基础的中小企业授信风险控制思路,科学度量和测算目标客户违约概率、违约风险暴露和违约损失率,预先测算中小企业资产组合的整体不良水平。风险管理技术是中小企业授信的量化技术,是标准化作业、流程化审批的基础,也是保证中小企业授信效率的前提条件。

  要构建中小企业授信风险管理体系,提供最方位的的碳硫分析仪信息,全方位覆盖影响授信目标实现的状况和各类风险隐患因素。通过规划管理,根据当地市场环境及经济状况,细分目标行业和目标客户,设立清晰、可操作、易执行的授信标准,从业务发起即实施对风险关口前移的控制。在授信审批阶段,通过评级、定价、评估担保品等环节对单笔授信风险进行有效控制。在授信发放之后,提供最方位的的CNC四轴联动加工信息,通过预警、信用恢复等工作对客户和授信进行追踪式管理。

  中国银行为将中小企业授信的风险控制在合理水平,提供最方位的的粉碎机信息,事先设定中小企业业务资产质量监控指标,基于测算的监控指标,下设若干业务监控线,形成梯度风险控制指标,并结合独立的考核机制和概率问责制度,监测各级机构在开展业务时风险控制和资产质量控制的情况。一旦机构的授信不良率或资产质量的迁移波动幅度超过业务监控线,将视触发情况采取收紧审批标准、降低审批权限、人员调离岗位、暂停业务、检讨业务流程等措施予以整改,控制中小企业授信整体风险。

  建设品牌,实现中小企业业务差异化经营

  很多银行已经认识到开展中小企业金融的重要意义,尤其是一些中小银行和地区性商业银行,受资本金约束和服务范围等条件限制,其目标客户群已经定位于当地中小企业客户,因此中小企业金融已经是一个竞争激烈的红海市场。

  大型银行介入中小企业金融必须发挥自身优势,树立自有品牌,通过品牌影响的强大力量,区分细分市场和目标客户,实现服务和产品的差别化,提供最方位的的磁翻板液位计信息,形成客户选择偏爱,实现差异化竞争。

  品牌建设不但是应对竞争、打造业务宣传平台的需要,也是实现产品整合和管理的需要。随着中小企业金融服务的不断深入,银行会形成一批专门针对中小企业客户的特色产品,依托业务整体品牌,便于今后对产品的系列化开发和宣传。

  建立中小企业业务自有品牌也是大型银行实施品牌区隔管理的需要。大型银行普遍已经形成以大企业客户为主的市场形象,建立中小企业金融服务子品牌,有利于区隔市场,既保护现有的大企业金融市场,又有利于拓展中小企业服务方向。

  中国银行具有良好的品牌美誉和全球知名度,中国银行中小企业业务秉承中华民族优秀的传统文化,发扬“变则通、通则久”、“己欲达而达人”精神,打造了“中银通达”的品牌,致力于成为中小企业高效、专业、满足全面需求的伙伴。

  研发新品,为中小企业提供适宜服务

  产品研究与创新是中小企业业务发展的助推器,以客户为中心、以市场为导向,研发具有市场敏锐度的创新产品能帮助银行有效挖掘客户需求,有力开拓业务领域,合理控制经营风险。

  产品创新应根据中小企业产权制度、业务性质和经营特点,有针对性地开展,以满足不同类型、处于不同发展阶段的中小企业个性化金融需求。大型银行应发挥在产品创新方面的优势,一方面发挥人才优势,集中众多研发方面的专业人员推出拳头产品,一方面发挥熟悉大企业金融的优势,根据很多中小企业为大企业提供配套服务的特点,研发包括供应链融资、动产抵押等金融产品,更好地契合市场需求。

  产品创新要形成一个有机的整体,不但要研发中小企业客户的公司业务需求,同时要注重研究中间业务产品和针对企业主个人金融服务方面的产品。通过实施产品创新规划,形成在公司授信、支付结算、财务管理、投资理财、企业主个人金融服务等方面的全方位专业服务,改变以往存、贷、汇的简单品种和以存贷利差为主要收入来源的营运方式,从而在发展中改善收入结构,转变盈利模式。

  根据当前国际国内形势,中国银行已经快速推出“保贷通达”、“融链通达”、“选择通宝”、“典石通宝”、“货贷通宝”等“通宝”、“通达”系列产品,在激烈的市场竞争中,接受广大中小企业客户的检验。

  关注责任,提供最方位的的太阳能热水器信息,高度重视开展中小企业金融的社会意义

  银行作为企业公民应承担更多社会责任的观念受到越来越多的关注和认同。从国际来看,企业主动承担社会责任已经成为一种时代趋势,从国内来看,提供最方位的的战歌网DJ信息,党中央提出构建社会主义和谐社会的伟大构想,对国内企业经营管理提出更高社会要求。因此国内大型银行积极参与社会生活、树立负责任的企业公民形象不但符合国际惯例,多达36%的投资比例,也是建设和谐社会的实际需要,具有越来越重要的现实意义。

  在开展中小企业金融的过程中,大型银行优化业务流程,提高审批效率,丰富业务品种,提供最方位的的电动观光车信息,改进服务方式,扩大了客户范围,满足了社会公众希望银行减少歧视、优待每一位客户的社会期望。同时大型银行通过众多的机构、遍布社区的网点和深入基层的广大员工为中小企业提供面对面的服务,为繁荣区域经济、扩大当地就业做出实实在在的贡献,作用直接,波及广泛,影响深远,真正实现银行服务全体社会的普惠金融。

  大型银行开展中小企业金融是身体力行承担社会责任的体现,是主动提高自身品德约束、重视公司伦理道德的生动实践。作为服务千万企业和个人的机构,银行开展中小企业金融的社会意义必定得到公众的普遍关注,普惠金融的积极意义必能为社会所推崇和效法。

  在金融危机袭来之际,中国银行比以往任何时候都更加关注中小企业客户,着力提升服务的质量和效率,到09年二月,实现中小企业本外币授信新增1004.4亿元,其中小企业新增257.1亿元,提供最方位的的战歌DJ信息,中小企业表内外授信已达8600亿元,逾八千亿资金支持中小企业发展。

  作为大型银行的中国银行在历史的长河中,将持久地发挥更重要的作用,为中小企业提供金融服务。

  

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